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中小银行需持续提升 高质量服务实体经济能力和效率

来源:金融时报 发布时间:2018/3/22 14:54:42

  “今年是改革开放40周年,处在新的历史关口,全面深化改革是今年全国两会最为关注的热点话题。对金融业而言,改革金融体制、优化金融结构、构建现代金融体系是服务实体经济转型升级、建设现代经济体系的重要内容,也是金融业自身改革发展的迫切要求。”全国两会期间,北京银行党委书记、董事长张东宁在就两会热点话题接受《金融时报》记者专访时表示。

  张东宁认为,中小银行自成立之日起,就将服务国家战略需求、服务市民百姓、服务小微企业等作为重要的历史使命。新时代,中小银行将继续根据国家战略需求、监管政策以及客户需要,通过对大数据、云计算、移动互联网等先进金融科技的运用,进一步创新专营支行、信贷工厂、投贷联动、创客中心、直销银行等特色化服务模式,为客户提供更加专业、全面、优质、便捷的金融解决方案,持续提升中小银行高质量服务实体经济的能力和效率。

  记者:党的十九大报告指出,突出抓重点、补短板、强弱项,特别是要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治攻坚战。李克强总理在今年的政府工作报告中进一步提出,在打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治攻坚战方面取得扎实进展。对此,银行业该如何配合?

  张东宁:三大攻坚战既是决胜全面建成小康社会必须攻克的现实难题,也是开启全面建设社会主义现代化国家新征程的坚实保障。作为实体经济的血脉,我国金融业,尤其是银行业理应在三大攻坚战中发挥应有的作用,通过守住自身风险底线,服务好防范化解重大风险攻坚战;通过开展普惠金融,服务好精准脱贫攻坚战;通过发展绿色金融,服务好污染防治攻坚战。北京银行作为中小银行的代表,将进一步提高政治站位,为全面建成小康社会,实现高质量发展贡献绵薄之力。

  在防范化解重大风险方面,北京银行将把防范金融风险放在更加重要的位置,全方位提升风险管理能力。健全全面风险管理体系,完善覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的风险监测、计量和控制机制。推动风险监控指挥中心建设,引入大数据集中分析处理、全媒体、人工智能和三维数据可视化等技术,着力打造行业领先的风险管理数据决策中心。以“三三四十”专项治理工作为抓手,加大现场、非现场检查力度,推动重点领域风险的监测与排查工作常态化,加大对违规事件的问责和处理力度,确保资产质量保持上市银行优秀水平。

  在精准脱贫方面,北京银行将以惠民政策为导向,打造普惠金融品牌。将“富民直通车”与国家扶贫政策相结合,积极对接贫困地区的特色产业、龙头企业,积极对接贫困人口的就业、就学等核心需求,积极对接贫困地区的基础设施、公共服务建设,积极对接扶贫搬迁过程中的金融需求,实现对贫困地区的精准扶贫,切实加大强农惠农富农力度,积极推进农业现代化。深化与京津冀多部门合作,不断完善支持措施,优化资源共享机制,扩大惠农金融服务范围,实现金融资金与精准扶贫的良性循环、有效互动。

  在污染防治方面,北京银行将以绿色服务为导向,打造绿色金融品牌。按照十九大报告中“发展绿色金融,壮大节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业”要求,继续对节能环保、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等项目加大信贷支持力度。加强金融机构合作,为绿色产业提供更具特色、更切实际的绿色金融产品。同时,通过对大数据、云计算、移动互联网等先进技术的运用,实现绿色产品的标准化运作、批量化推广、专业化经营,全面提升绿色金融服务实体经济的能力和效率。

  记者:如何看待当前金融监管环境的变化?在强监管形势下,对于平衡金融创新与合规发展有何考虑?

  张东宁:今年的政府工作报告中强调要“强化金融监管统筹协调”,穿透式、全覆盖的金融监管在今后一段时期仍将持续,监管标准会越来越高,防风险、强监管将是金融业监管的核心主题。

  在强监管形势下,作为金融企业,将紧跟监管引领,深入开展内控等各项制度建设,回归本源,专注主业,立足服务实体经济,不断优化信贷结构,打造简单、均衡、健康的资产负债表,确保各项业务稳健发展。同时,将进一步平衡金融创新与合规发展,正确处理好短期利益和长远发展的关系。

  合规是银行稳健经营和可持续发展的基础,是创新的前提。要加强主动合规文化建设,从被动合规到主动合规,从形式合规到实质合规。金融创新本身应是客观的、中性的,必须要符合监管要求,绝不是监管套利。创新是银行发展的核心竞争力,银行不仅要关注产品和业务模式的创新,更要关注服务的创新,增强持续健康发展的活力和动力。

  创新与合规是辩证统一、相辅相成、相互促进的良性互动关系。合规经营和金融创新理念的一致,可以有效降低风险事件的发生,并不断促进金融创新的发展。商业银行通过产品、业务模式、服务流程、客户体验和风控模型的不断迭代创新为客户提供差异化的产品和有针对性的服务,提高平台运营效率,降低运营成本,从而降低风险。通过合规管理顺应监管约束,减少法律风险,为金融创新提供支持,保证客户利益,保障企业健康发展,从而实现自身的财务价值和品牌价值的最大化。

  记者:如何评价当前金融科技在银行业中的应用?在此方面北京银行有何动向?

  张东宁:金融与科技的创新融合发展,改变了银行的服务模式,拓宽了银行的发展空间,加快了银行的转型步伐,金融科技创新发展解决了银行数字化转型发展关键问题,为银行新时代发展赋能。

  党的十九大和中央经济工作会议都强调,中国经济迈入了从高速增长转向高质量发展的新时代。作为一家立足首都、服务首都的金融企业,北京银行始终把金融科技高质量创新发展建设放在十分重要的位置,充分发挥首都的“金融发展”和“科技创新”两个优势,以智慧银行发展建设为重点取得了行业领先的理论研究突破与高质量的创新实践成果。

  围绕金融科技创新发展,北京银行明确提出智慧银行建设是一场理念、策略、流程的变革和实践,利用应用成熟的智能技术和设备,对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑,是一场以技术为开端、为介质,对银行进行系统性地智慧创新建设。

  经过多年的创新探索实践,北京银行明确了智慧银行建设的高质量发展战略定位,搭建了矩阵开放式智慧创新管理平台,创建了业内领先的“矩阵开放式创新管理平台+创新实验室”双擎驱动的“大研发”体系,同时开创了智慧化协同的研发实验模式,北京银行2013年率先于同业启动创新实验室建设,完成多项科技应用创新,累计获得各类专利近百项,北京银行积极拥抱金融科技,在精准营销、智能风控等16个领域取得重要创新应用成果。另外,培育了智慧化创新研发突击队,创新研发团队近千人,历练出一支智慧银行建设的高端专业团队。